ОАО «Промэнергобанк»: основа бизнеса — малые предприятия
кредитных специалистов, благодаря чему мы обеспечиваем клиентам быстрое и упрощенное рассмотрение заявки на кредит. Кроме того, наша программа сочетает в себе элементы корпоративных программ, предоставляя возможность погашения кредита в конце срока, что является эксклюзивным предложением на рынке.
—Александр Анатольевич, в связи с этим не могу не задать следующий вопрос. Ваш банк часто подчеркивает гибкость своей клиентской политики, индивидуальный подход к клиентам. При этом вы говорите о «стандартизации продуктов». Как же уживаются эти подходы!
— Стандартизация банковских продуктов нисколько не противоречит индивидуальному подходу. Напротив, простота и скорость реализации стандартных банковских услуг позволяет сотрудникам уделять больше времени разработке индивидуальных продуктов и схем, предназначенных для одного клиента.
Гибкость клиентской политики заключается в подходе, ориентированном на самый полный учет потребностей и интересов клиента — каждому определенному клиенту, зная его специфику, банк предложит подходящий пакет стандартных продуктов или разработает уникальную услугу.
—В чем состоит главная трудность работы банка на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, и как вы намерены ее преодолевать!
— Конечно, данный рынок бизнеса в России трудно назвать прозрачным — в этом и заключается основная трудность. Часто малые предприятия и предприниматели ведут крайне упрощенный учет или вообще не имеют бухгалтерии. Для работы с такими предприятиями кредитные специалисты должны иметь высокую квалификацию и опыт работы в данном секторе бизнеса. Наши сотрудники имеют необходимые профессиональные знания и навыки, опыт работы с различными предприятиями малого бизнеса, а также постоянно повышают квалификацию путем участия в соответствующих семинарах и тренингах. Поэтому наш банк успешно работает с сегментом малого и среднего бизнеса.
—Каковы планы банка на ближайшее будущее в отношении работы с данным сектором экономики!
— В этом году мы уже ввели новый для нас банковский продукт — лизинг — это инвестиционный инструмент, позволяющий предприятию, практически не отвлекая собственные ресурсы, произвести модернизацию основных фондов и получить новое, современное высокотехнологическое оборудование, транспортные средства.
В 2005 году лизинг продемонстрировал впечатляющие и даже неожиданные темпы роста. Казалось бы, чем больше становится объем рынка, тем меньше прирост в процентном выражении. На практике же создается впечатление, что ежегодные темпы прироста лизинга более чем на 50% в течение послекризисных лет были лишь разминкой, а настоящий рост только начинается. Рынок вступает в новую фазу развития: когда правовое поле относительно устоялось, технологии сделок отработаны, накопилась арбитражная практика, выросло поколение специалистов.
Еще в августе 2005 года в Промэнергобанке была запущена масштабная программа кредитования малых и средних предприятий. В определенном смысле она является уникальной: банк предлагает максимальную сумму кредита при минимальных сроках рассмотрения заявки. Подробнее об этой программе рассказывает Председатель Правления ОАО «Промэнергобанк» Александр Постное.
—Александр Анатольевич, почему в банке было принято решение заниматься не самым простым для работы сектором экономики — малым и средним бизнесом!
— Во всем мире малый и средний бизнес составляет основу экономики, является ее локомотивом. Это подтверждает и практика других стран. Так доля малого бизнеса в ВВП стран Западной Европы составляет 40-60%, а в Дании доходит до 80%, в то же время в России — только 5%. Причем потребности даже такого очень скромного объекта рынка удовлетворены кредитными ресурсами всего лишь на 15-20%. К 1 января 2006 года банки выдали предприятиям малого бизнеса 123,4 млрд. рублей, тогда как потребности рынка оцениваются почти в 1 трлн. рублей. Именно в этом в этом сегменте формируются значительные финансовые ресурсы, способные развивать экономику. Кроме того, малый бизнес чрезвычайно важен для экономики и в силу своей общественной роли — это формирование среднего класса. Сегмент кредитования малого и среднего бизнеса в настоящее время является наиболее динамичным, в том числе и в Вологодской области. С этим и связано решение банка о целевом кредитовании именно предприятий малого и среднего бизнеса.
—Расскажите, пожалуйста, о программе кредитования малого и среднего бизнеса, которую банк сейчас реализует!
— Программа кредитования среднего и малого бизнеса запущена еще в августе прошлого года и рассчитана на средние и малые предприятия (в том числе на индивидуальных предпринимате-
—В чем же основные достоинства программы лизинга в вашем банке!
— Во-первых, минимальный размер аванса. Приобретая имущество в лизинг, вы можете воспользоваться им, оплатив в качестве аванса лишь 20% от его стоимости. Во-вторых, долгосроч-ность финансирования. Лизинг объединяет ресурсы и возможности многих поставщиков, банков и финансовых организаций, добавляя к этому собственные ресурсы. Это позволяет предоставлять лизинг на существенно больший срок, нежели банковский кредит. В-третьих, льгота по налогу на прибыль. Утроенная амортизация дает экономический эффект в виде экономии налоговых платежей, который снижает издержки за лизинг не менее, чем на 50%. В-четвертых, отсутствие залога. Приобретая имущество в лизинг, вы можете не беспокоиться о залоге.
—Каковы же общие условия лизинга в ОАО «Промэнергобанк»!
— Сумма не должна превышать 45 млн. рублей. Срок лизинга до трех лет (в специальных случаях — до 5 лет). Аванс от 20% стоимости предмета лизинга. Удорожание товара от 8% в год, в зависимости от лизингового продукта.
—Александр Анатольевич, в заключение хотелось бы спросить об основных итогах вашего банка в реализации программы кредитования малого и среднего бизнеса за прошедший год.
— Программа кредитования малого и среднего бизнеса набирает обороты. Одним из подтверждением ее успешной реализации является награждение ОАО «Промэнергобанк» дипломом в номинации «Лучший региональный банк» по Северо-Западному федеральному округу. 2 июня 2006 года в Москве состоялась Церемония вручения ежегодной общероссийской премии в области банковского бизнеса «Банковское дело». В конкурсе принимали участие банки более сорока регионов России. Почетное звание получили лучшие кредитные организации, которые своей многолетней успешной и качественной работой и отличной репутацией заслужили признание общества и государства. Учредителями общероссийской премии «Банковское дело» являются Совет Федерации, Российский союз промышленников и предпринимателей, Ассоциация региональных банков России и др. На церемонии вручения присутствовали представители региональных администраций и главных управлений Банка России по регионам, более 600 московских и региональных банков, представители администрации Президента РФ, деловых кругов Евросоюза, ведущие СМИ, представители Совета Федерации и Госдумы РФ. Как отметил Председатель Совета Федерации Сергей Миронов: «Она призвана в бескомпромиссном отборе определить лучшие кредитные организации, чьи успехи и достижения служат укреплению доверия россиян, как к отдельным банкам, так и ко всей банковской системе в целом».
Данный диплом стал еще одним подтверждением стабильности и успешности работы банка, способности динамично развиваться и двигаться к новым вершинам.
Председатель правления А. А. Постное
пей и фермерских хозяйств) всех сфер экономики: услуг, оптовой и розничной торговли, сельского хозяйства, а также производства. Первоначально банк начал работать совместно с государственным Российским банком развития по правительственной программе Поддержки объектов малого предпринимательства, в том числе фермерских (крестьянских) хозяйств. Развивая данное направление кредитования, банк запустил и собственную программу, включающую также и средний бизнес. Мы кредитуем предприятия среднего и малого бизнеса на суммы до 40 млн. рублей и сроком до пяти лет.
Целями, на которые предоставляется финансирование, могут являться пополнение оборотных средств, приобретение автотранспорта, оборудования, недвижимости, а также другие направления развития бизнеса. Решение о выдачи кредита при наличии необходимого минимального пакета документов принимается не более чем за три дня.
—Как вы считаете, в чем конкурентное отличие программы вашего банка от других, имеющихся на рынке в настоящее время!
— Мы предлагаем максимальную сумму кредита при минимальных сроках рассмотрения заявки. Практически все банки выдают кредиты объемом не выше 7 млн. рублей, как исключение суммы до 10 млн. рублей, а сроки рассмотрения заявки составляют от одной до трех недель. Отличием нашей программы кредитования являются стандартизированные банковские продукты, а также высокая квалификация
ОАО «Промэнергобанк», г. Вологда, ул. Чехова, 30. Тел.: 72-70-30, 75-39-08.
Бизнес-справка
ОАО «Промэнергобанк» (ген. лиц. ЦБ РФ №2728) основан 4 марта 1994 года. Приоритетными видами деятельности являются кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а также предоставление широкого спектра услуг для частных клиентов. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Обладатель диплома в номинации «Лучший региональный банк 2005» по Северо-Западному федеральному округу ежегодной общероссийской премии в области банковского бизнеса «Банковское дело».
Статья в формате Microsoft Word (221 КБ)
Статья, упакованная Zip (167 KБ)